En 2018, les Français ont dépensé en moyenne 214 euros en frais médicaux, après remboursement de la Sécurité sociale et de la mutuelle. Il est vrai qu’entre les visites de routine chez son médecin traitant, le détartrage semestriel, l’achat d’une nouvelle paire de lunettes ou les problèmes de santé imprévus, la note peut rapidement exploser, surtout si l’on n’a pas adhéré à une complémentaire santé.
Et même en disposant d’une complémentaire santé retraite (telle que Harmonie, Allianz ou Adréa Santé), celle-ci n’est pas forcément la plus avantageuse. Et il faut dire que la situation est encore plus compliquée pour les seniors. En effet, à cause de leur âge avancé, ils sont considérés par les assureurs comme des profils à risque et se voient ainsi appliquer des surprimes exorbitantes. Pour avoir un ordre d’idée : un retraité paie sa complémentaire santé 42 % plus cher que la moyenne, tandis qu’un étudiant paie 50 % moins cher. Face à ces écarts de prix exagérés, beaucoup de seniors se plaignent de ne plus supporter leurs dépenses de santé trop coûteuses et beaucoup préfèrent renoncer à se soigner, faute de moyens.
Et pour ne rien arranger, les contrats d’assurance santé regorgent de subtilités complètement obscures, rendant le choix d’autant plus cornélien. Alors, comment choisir sa mutuelle après 60 ans ? Quels sont les critères à prendre en compte pour trouver la meilleure mutuelle pour seniors en 2020, obtenir un devis complémentaire senior et réaliser ainsi de sérieuses économies sur le prix mutuelle senior ? Suivez le guide.
C’est en partant de ce constat que des acteurs de l’assurance (Groupama, Malakoff, ou encore Smatis qui est moins connus) ont décidé de lancer des offres de mutuelle pas cher taillées spécialement pour les retraités. Ces contrats visent à répondre aux besoins de cette catégorie de la population et leur permettre de bénéficier de garanties plus adaptées à leur situation. Matmut est l’une des compagnies à se lancer sur ce créneau avec sa mutuelle Ociane Santé Evolution incluant un pack senior (après 60 ans et plus). L’assuré aura le choix entre huit niveaux de garanties et parmi deux formules : Evolution et Essentiel. La formule Essentiel affiche un tarif mutuelle pour retraité 20 % moins cher et convient pour les personnes qui souhaitent se passer des prestations de confort.
De son côté, SwissLife s’adresse aux seniors avec sa Formule 6 Retraité+ (une offre figurant en bonne place dans la liste des meilleures mutuelles pour seniors en 2019). Les verres et montures sont pris en charge à hauteur de 325 € pour une monture et deux verres, dont au moins un verre complexe et de 375 euros à partir de la 3e année. Quant aux prothèses dentaires, elles sont remboursées à hauteur de 300 euros par an.
Chez la MMA – classée en tête des meilleures mutuelles en 2019 –, il est possible de choisir parmi 4 formules mutuelle MMA senior. La formule mutuelle MMA senior Niveau 4 garantit par exemple des remboursements :
Certains diront que c'est Matmut, la Macif, ou Gan Santé qui proposent les meilleurs tarifs. En réalité, la vérité est ailleurs. Ne rapportez pas trop la question à la marque mais ayez plutôt une approche "produit de santé". Cela va varier selon vos besoins de santé :
· Des besoins élevés en matière d’optique ? Nos conseils: privilégiez les mutuelles proposant des taux de remboursement élevés – certaines enseignes affichent un taux allant jusqu’à 600 % – couvrant les interventions chirurgicales ou les consultations.
· Des besoins élevés en soins dentaires ? En la matière, privilégiez les offres qui couvrent, en plus des soins dentaires et des frais de consultation, les dépenses liées aux prothèses et autres couronnes, et éventuellement les autres interventions odontologiques (parodontologie, implantologie, etc.). Choisissez une formule affichant un taux de remboursement d’environ 250 % ou 300 %.
· Vous anticipez des besoins élevés en hospitalisation ? Dans ce cas, optez pour une mutuelle qui prend en charge les traitements longue durée, l’intégralité du forfait hospitalier et les frais indissociables ainsi que les éventuelles charges liées à une hospitalisation à domicile.
· Vous désirez une prise en charge complète des dépenses pharmaceutiques ? Il existe des mutuelles qui incluent la prise en charge du ticket modérateur, de certains médicaments LLPA « non remboursés » et accessoirement, des traitements en médecine alternative (homéopathie, etc.).
Une étape complexe, puisqu’il existe sur le marché une pléthore d’offres. Nous avons cité beaucoup de marques dans ce guide, mais ajoutons Apicil ou la MMA que tout le monde connaît très bien tant ils sont présents à la TV. Le plus simple est d’arrêter son choix sur la mutuelle qui propose le taux de remboursement le plus en adéquation avec vos besoins (précédemment évoqués). Ne vous cantonnez pas sur le tarif mutuelle pour retraité proposé. En complément, vous pouvez tenir compte des conseils mutuelle suivants, ce qui vous facilitera le tri.
· Ainsi, une mutuelle sans délai de carence vous permettra de bénéficier d’une couverture immédiate, dès la signature du contrat.
· Privilégiez également une offre incluant un tiers-payant.
· Dans le cas des complémentaires santés retraite qui nous intéressent, une formule qui garantit des remboursements plus adaptés des dépenses de santé constitue le bon choix. À propos, les offres de mutuelle pas cher pour retraité sont légion sur la Toile.
· Dernière recommandation : recourez aux services d’un comparateur de prix moyen mutuelle senior en ligne pour vous faciliter le choix. Un moyen simple et rapide pour vérifier le prix moyen mutuelle pratiqué par les différents acteurs. En outre, grâce à cet outil, vous pourrez obtenir plusieurs devis complémentaire senior en quelques clics, vous facilitant la sélection de l’offre la plus intéressante et la plus économique. Une manière également d’avoir un aperçu de qui sera la meilleure mutuelle en ce début d’année 2020 !